Previdência Privada Corporativa: o benefício que cuida do futuro do seu colaborador

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Previdência Privada Corporativa: o benefício que cuida do futuro do seu colaborador

A Previdência Privada Corporativa revela-se como uma atração para colaboradores e empresas. Isso porque oferece um benefício considerável para os funcionários, com o qual eles podem assegurar seu padrão de vida na aposentadoria. Além disso, quando oferecida,  a empresa incentiva seus talentos a permanecerem com ela.

No entanto, o assunto ainda gera algumas dúvidas. Pensando nisso, a Vee, em parceria com a Onze, criou esse post para tirar todas as dúvidas sobre o assunto! Afinal, como a previdência privada pode fazer diferença  na sua empresa? Como funciona? Então, acompanhe! 

O que é previdência privada corporativa? 

A Previdência Privada Corporativa consiste numa forma de previdência que as empresas oferecem aos seus funcionários como benefício. Há dois tipos de planos na previdência privada: VGBL e PGBL. Isso possibilita que o funcionário escolha o benefício que corresponde ao seu perfil. 

Contudo, é importante saber que essa escolha é permanente, ou seja, não pode haver alteração. Sendo assim, o colaborador deve avaliar bastante os planos antes da decisão. 

O que diferencia esses planos é basicamente que no Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), após investir e acumular o dinheiro, no momento de retirada, o Imposto de Renda considera apenas o rendimento dos recursos. Já no Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL), a base de cálculo do imposto de renda recai sobre a soma de aportes e rendimentos. 

Sendo assim, o VGBL parece ser mais vantajoso, não é mesmo? Mas, calma! É válido analisar outros fatores de investimento. O modelo PGBL, permite descontar os valores aportados do cálculo do IR até o limite de 12% da renda anual bruta.

Quais são as vantagens da previdência empresarial? 

Como foi citado anteriormente, a previdência empresarial possui vantagem para ambas as partes: empresas e colaboradores.Com essa base vamos para as vantagens: 

Para os colaboradores: 

  • Acumula o patrimônio, aplicando em fundos de investimento com gestão especializada;
  • Fundos de investimento sem come-cotas;
  • Flexibilidade na tributação;
  • Pode reduzir o Imposto de Renda;
  • Portabilidade gratuita entre fundos e gestoras; 
  • Aportes descontados automaticamente da folha de pagamento.

Para a empresa

  • Tem benefícios fiscais no IR e CSLL;
  • Custa em média 40% menos que o aumentos salariais;
  • Reduz o impacto do estresse financeiro;
  • Melhora o engajamento dos colaboradores;
  • É um benefício diferenciado que atrai profissionais bem pagos;
  • Aumenta a retenção de talentos.

Quais são as diferenças entre o Plano Instituído e o Plano Averbado? 

Para as empresas, existem dois tipos de planos de previdência disponíveis, são: Plano Instituído e Plano Averbado. Para fazer uma escolha entre eles, é necessário fazer um orçamento para ter certeza de quanto é possível investir. Veja, a seguir, como você pode fazer essa análise: 

  • Plano Instituído: Nesse plano, a empresa patrocina o benefício, contribuindo com a previdência privada dos funcionários e incentivando-os a poupar. O match é uma porcentagem da contribuição mensal do funcionário e pode ser, por exemplo, de 30%, 50% ou 100%.
  • Plano Averbado : no Plano Averbado, a empresa não contribui para a previdência privada, somente o funcionário. Ainda assim o benefício é muito vantajoso para o colaborador, pois, dá acesso a opções de investimento diferenciadas do mercado e facilita a criação do hábito de investir, visto que as parcelas podem ser descontadas em seu salário.

Afinal, o que são as regras de match e vesting? 

Essas regras definidas pela empresa são os critérios, valores e limites para sua contribuição à previdência do colaborador. A definição dessas regras pode se aplicar conforme o orçamento disponível, a estratégia de carreira da corporação e a política de retenção de talentos

Regras de Match

Não é necessário que o match represente 100%  do auxílio do funcionário, pois, a empresa pode contribuir com um match de 50%, 40%, 30%, ou qualquer outra porcentagem, no orçamento disponível. 

Por exemplo: a empresa pode definir que contribuirá para a previdência do colaborador com 50% do valor que ele aportar até o limite de 5% do salário. Nesse caso o funcionário recebe de imediato 50% de rendimento nos seus investimentos até 5% do salário. 

Regras de Vesting

A regra de vesting, por sua vez, determina a porcentagem da contribuição da empresa que os funcionários têm a permissão de sacar quando encerram suas atividades na empresa. Não existem regras pré-definidas de vesting. Alguns exemplos são: vesting por tempo de empresa e Vesting por forma de demissão. 

Sendo assim, a empresa define suas próprias regras conforme seus planos e políticas de retenção de talentos. Em alguns casos, se o funcionário optar por deixar a empresa antes do período mínimo de vesting para retirar 100% dos recursos, o investimento feito pela empresa o volta para o seu caixa, porém o colaborador recebe tudo o que investiu individualmente.

O que é o estresse financeiro? 

Stress ou estresse financeiro, significa a tensão que alguns colaboradores desenvolvem, por conta de preocupações relacionadas ao dinheiro.

Estudos feitos pela Onze, em 2020, apontam que as finanças são o principal motivo de preocupação de 35% dos brasileiros. Além disso, a pesquisa informa que 75% dos entrevistados acreditam que haverá mais uma reforma da previdência antes de se aposentarem.

O estresse financeiro e as incertezas com o futuro impactam o rendimento dos colaboradores no trabalho, fazendo com que percam horas de expediente pensando nos problemas, fiquem mais irritados com colegas e tenham insônia com mais frequência.

Com base nesses fatos, a previdência privada empresarial se faz bastante necessária para que os profissionais voltem a produzir com maior tranquilidade. 

Conheça a Onze! 

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